Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании сбербанк лизинг. Процентная ставка по лизингу авто Процент переплаты по лизингу

Лизинг для российских предпринимателей предлагает массу выгод. Эффективность и востребованность этого договора заключается в том, что проценты по лизингу возможно существенно снизить по сравнению с обычными кредитами . А приобретенное имущество по договору, по сути, становится предметом залога, что гарантирует банку или лизинговой компании возврат вложенных средств.

Как определяются проценты по лизингу

По своей сути лизинг очень похож на традиционную систему кредитования . Хозяйствующему субъекту выделяется обычный кредит под определенный процент, уплачиваемый ежегодно, который включается в лизинговые платежи.

Разница лишь в том, что банк или лизинговая компания выдают кредит под определенное имущество . Причем банку, как правило, безразличны взаимоотношения лизингодателя и лизингополучателя и вся техническая . Его интересует именно проценты по лизингу. А от того, насколько они будут меньше по сравнению с обычными кредитами и будет зависеть успешность лизинговой сделки.

Банк предоставляет лизингополучателю кредит под довольно низкий процент. Однако благодаря ряду особенностей договора лизинга процент этого кредита всегда будет ниже обычного, причем российские банкиры умудряются доводить его до 10-12 процентных пунктов в год. Взять кредит под столь низкий процент, причем без дополнительного обеспечения - мечта любого хозяйствующего субъекта.

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!

9582 юристов ждут Вас Быстрый ответ!

Задать вопрос

Причины снижения процента по лизингу

Банк же имеет возможность снизить процентную ставку по следующим причинам :

• Приобретаемое оборудование содействует развитию производства, что придает кредиту заведомо целевой характер;
• Приобретаемое имущество становится великолепным аналогом традиционного залога, что позволяет банку гарантировать себе возврат кредита;
• При разумном определении лизинга, банк может получить дополнительную прибыль сверх , причем такие условия могут быть не очень обременительны предприятию.

Однако помимо исчисления традиционных годовых процентов за пользование имуществом по договору лизинга, российские экономисты выделяют понятие «ставки по лизингу», исчисление которой имеет также немаловажное значение для определения эффективности и выгодности лизинговой сделки.

Ставки по лизингу

Дать определение понятию «ставки по лизингу» не просто, так как их существует несколько. Ряд экономистов понимают под ней обычную кредитную ставку, которая может составлять 10-12 или более процентов годовых. С точки зрения этой оценки ставка по лизингу является аналогом ставки по кредиту .

Но есть и другая точка зрения. И определение ставки по лизингу часто увязывают со ставкой удорожания имущества по лизинговой сделке. Экономисты высчитывают данную ставку, исходя из разницы между действительной стоимостью приобретенного имущества и той, в которую обошлось имущество по лизинговой сделке. По сути, речь идет о величине переплаты за имущество при получении банковского кредита .

Однозначного механизма расчета ставки по лизингу не существует. Так одни специалисты включают в формулу ее расчета все платежи (авансы, задатки, а также первоначальный платеж по кредиту), другие же эти платежи исключают, в результате чего ставка удорожания кредита существенно снижается. И лизинговая сделка становится значительно выгоднее получения обычного кредита .

Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами. По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа и снижением налогового бремени.

Оценить лизинговые отчисления можно введя исходные данные в этот

ЛИЗИНГОВЫЙ ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР

Экономическая целесообразность лизинга

Приобретение основных средств в форме лизинга позволят снизить налоговую нагрузку предприятия. В частности, платежи по лизинговым договорам уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль (являются затратами). Кроме этого, ускоренная амортизация (с коэффициентом 3) позволяет балансодержателю снижать базу для расчёта налога на имущество и дополнительно снизить базу расчёта налога на прибыль. Планирование потоков НДС при лизинге требует тщательного подхода в соответствии с действующими нормативными документами и, иногда, может обеспечить дополнительные выгоды при лизинге.
Особым случаем является возвратный лизинг, при котором лизингополучатель является одновременно и продавцом лизингового имущества. То есть организация берёт в лизинг оборудование (или другое имущество), которое изначально принадлежало ей самой. При возвратном лизинге между лизингодателем (лизинговой компанией) и организацией заключаются два договора: по купле-продаже имущества и сдаче его в лизинг. Оба документа подписываются одновременно.
Возвратный лизинг не предполагает каких-либо изменений в производственном процессе. Он предназначен для покрытия недостатка в оборотных средствах компании, которая получает единовременно деньги за «проданное» имущество. Эту сделку можно сравнить с выдачей кредита под залог. Только для лизингополучателя расходы по лизинговому договору, как правило, ниже, чем проценты по банковским кредитам. Другая структура налогообложения и амортизации может обеспечить возвратному лизингу дополнительную привлекательность.

2. Расчет лизинговых платежей

Требуется ли дополнительное обеспечение для сделки?

Кто является собственником предмета лизинга?

Какими документами регулируются лизинговые отношения?

Какие требования предъявляются к лизингополучателю?

Ключевыми требованиями являются:

• Юридические лица * : срок существования не менее 2-х лет;
• Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого лимита финансирования минимум в 3 раза;
• Положительная балансовая прибыль;
• Ограничения по деятельности: игровой бизнес, производство оружия и взрывоопасных веществ, атомная энергетика, перевозка опасных грузов (за исключением нефти и газа).

* Индивидуальные предприниматели в настоящий момент не финансируются.

Каковы этапы лизинговой сделки?

Этапы лизинговой сделки (легковой автотранспорт)

Этапы лизинговой сделки (грузовой автотранспорт)

Какие преимущества у лизинга?

Ключевыми преимуществами использования лизинговой схемы являются:

• долгосрочное финансирование;
• эффективное налоговое планирование: лизинговые платежи полностью включаются в себестоимость;
• зачет НДС.

Стоит отметить, что при лизинге у Компании отсутствует необходимость единовременного отвлечения оборотных средств, а получить лизинговое финансирование гораздо проще, чем кредит, т.к. лизинговая сделка является более обеспеченной по сравнению с другими вариантами финансирования.

Преимуществами лизинга в Райффайзен-Лизинг являются:

• гибкие условия лизинговой сделки;
• индивидуальный подход к Клиенту;
• возможность выбора валюты финансирования;
• возможность выбора балансодержателя имущества;
• работа с крупнейшими производителями, поставщиками и дилерами;
• широкая филиальная сеть;
• работа с иностранными поставщиками по импортным контрактам;
• специальные ставки по страхованию предметов лизинга;

Что может быть предметом лизинга?

Предметом лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, в том числе транспортные средства, оборудование, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество.

Являясь универсальной лизинговой компанией, ООО «Райффайзен-Лизинг» специализируется на следующих направлениях лизинга:

• строительная и грузоподъемная техника;
• карьерная и землеройная техника;
• легковой и грузовой автотранспорт;
• подвижной состав;
• горнодобывающее оборудование;
• перерабатывающее оборудование;
• промышленное оборудование;
• полиграфическое и упаковочное оборудование;
• пищевое и торговое оборудование;
• IT & телекоммуникационное оборудование;
• другие виды оборудования и техники.

Какова минимальная сумма сделки?

Позволяет получить автомобиль в аренду с правом выкупа. Эта услуга доступна физическим и юридическим лицам. Лизингодатель (тот, кто предоставляет транспортное средство), взимает определенную процентную ставку за использование машины.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Получается, что лизинг – это вид кредитования. Только платить придется несколько меньше, чем при обычном кредитовании.

При лизинге условия формируются из нескольких параметров – доступная сумма, срок и процентная ставка. И если с первыми двумя все более-менее понятно, то с процентами разобраться сложнее.

Ставка – это фактически доход кредитора за предоставление услуги. Конечно, банк работать бесплатно не будет, поэтому переплата есть всегда.

Каким законом регламентируется

Для начала, рассмотрим кратко что такое лизинг. Это сделка между двумя лицами, подразумевающая финансирование покупки транспортного средства.

Схема выглядит так:

1. Клиент выбирает транспортное средство, которое планируется купить в лизинг. Денежные средства предоставляются на новые и подержанные авто. Но чаще лизинговые компании работают только с дилерами производителей ТС, поэтому приобрести б/у технику намного сложнее.
2. Клиент обращается к лизингодателю и на получение необходимой денежной суммы.
3. В случае одобрения составляется и вносится аванс. Он составляет от 10% до 80% стоимости автомобиля.
4. Лизингодатель выкупает транспортное средство у продавца.
5. Автомобиль передается во владение заемщику. Но в собственность не переоформляется.
6. Заемщик пользуется автомобилем и вносит ежемесячные платежи, согласно графику.
7. После погашения всей суммы долга (равна стоимости авто минус аванс плюс комиссионные сборы), автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим процесс лизинга, является от 29.10.1998 г. В нем указаны основные положения формирования сделки между двумя участника.

Право на получение платы за использование транспорта обговорено в пункте 1 статьи 28 этого закона. В нем сказано, что в сумму платежа за аренду авто входит не только основной платеж, но и доход владельца машины. Конкретно, какой процент можно начислять на сумму долга, не указано.

Этот момент обговаривается сторонами самостоятельно. В каждой лизинговой компании сформированы общие условия лизинга, на которые опираются при оформлении сделки.

Кто устанавливает размер

Размер процентной ставки по лизингу устанавливает лизингодатель. Как правило, процент формируется после рассмотрения документов лизингополучателя и с учетом нескольких параметров:

• размер авансового платежа;
• размер дохода;
• стоимость транспорта;
• срок лизинга.

По сути, формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодатель оценивает собственные риски, учитывая платежеспособность потенциального клиента. По этой причине у разных заемщиков ставка может сильно отличаться.

Как правило, рассчитывать на сниженную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей и те, кто хорошо зарекомендовал себя в банке, куда обращается за лизингом.

Благоприятным фактором становится высокий уровень дохода, возраст более 30 лет, отсутствие иждивенцев.

Но при оформлении лизинга понятие «процентная ставка» практически не используется. Чаще встречается термин «удорожание».

Удорожание – это отношение переплаченной суммы к сумме фактической стоимости автомобиля. Чтобы его рассчитать, нужно знать точный график платежей. И чем дольше производятся выплаты суммы долга, тем выше процент удорожания.

В банках могут применяться как процентные ставки, так и удорожание. В первом случае заемщику легче ориентироваться, поскольку этот термин знаком, да и размер его кажется меньше. Но фактически удорожание практически всегда выгоднее.

Как рассчитать

Если говорить конкретно о процентной ставке, то она озвучивается перед заключением договора. Как и при обычном кредите, банк делает предварительные расчеты, указывая размер ежегодной переплаты.

Что касается удорожания, то чтобы вычислить процент, нужно знать фактическую стоимость автомобиля, срок выплаты, размер первоначального взноса.

В некоторых случаях переплата равна нулю, если изначально дилер сделал скидку, равную проценту удорожания. Но такие сделки заключаются, как правило, на небольшой срок и с первоначальным взносом от 50%.

Х = ((ОС – РС)/РС) * 100%

Рассмотрим пример. Рыночная стоимость автомобиля равна 500 тыс. руб. Кредитный эксперт подсчитал, что за весь срок клиенту придется заплатить 1 млн. руб.

Получается: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100% = 100%. Это ставка удорожания за весь период действия договора лизинга. А поскольку выплачивать долг придется в течение 5 лет, то ставка составляет 20% годовых.

Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше ставка по удорожанию. Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года.

Какая процентная ставка по лизингу авто

Услуги лизинга предлагают специализированные лизинговые компании и банки. Сравним процентные ставки для сравнения.

Только стоит учитывать, что точный процент удорожания формируется на индивидуальных условиях и зависит от множества факторов:

Когда указан нулевой процент удорожания, то покупка транспорта осуществляется в компаниях-партнерах. В этом случае выбор транспорта будет слегка ограничен.

Более того, такая акция не распространяется на подержанные виды автомобилей и актуальна для юридических лиц. Такая акция выгодна не всегда.

Во-первых, дилеры предлагают по акции только дорогостоящие модели, на которые снизился спрос. Делая скидку, они могут быстрее реализовать залежалый товар.

И важно не слепо кидаться подписывать документы, а тщательно проверить транспорт. Возможно, что у него есть существенные недостатки.

При выборе лизинговой компании нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на сумму финансирования, если запланирована покупка дорогостоящего транспорта.

При обращении в крупные банки доступная сумма может быть не ограниченной, но размер авансового взноса составит не менее 20%.

Срок лизинга редко превышает 10 лет. Например, в Сбербанке можно оформить сделку только на 3 года, в Локо-Банке – 5 лет. А если процент удорожания равен нулю, то и вовсе сделка оформляется на 1-2 года.

Что означает эффективная ставка и как она рассчитывается

Эффективная процентная ставка – это фактическая ставка, рассчитываемая по сумме переплате.

Многие банк и лизинговые компании вводят клиентов в заблуждение, указывая только на процент удорожания. Например, называется ставка в 9%.

И это достаточно выгодно, если учитывать, что кредит обходится дороже. Но в итоге клиент платит больше, чем заявлено банком. Это и есть эффективная ставка.

Эффективная ставка включает в себя абсолютно все платежи, включая аванс, страхование, различные комиссионные сборы. Самостоятельно, даже на калькуляторе, рассчитать ее достаточно трудно.

Но все же можно воспользоваться руководством:

1. Первым делом, нужно открыть документ EXCEL и создать таблицу.
2. Первый столбец – дата платежей, второй – сумма. В первом столбце нужно указать дату покупки транспорта, а во втором – сумму финансирования со знаком «-».
3. Вызывать функцию ЧИСТВНДОХ по команде: финансовые-формулы.
4. В аргумент «дата» захватить значение первого столбца. В аргумент «значение» захватить весь второй столбец.
5. Получить среднюю эффективную ставку.

Чтобы произвести расчет, нужно иметь при себе график платежей. Понадобятся даты внесения платежей и сумма.

Реальная сумма к оплате окажется больше, чем должна быть, если рассчитывать по ставке удорожания. Но в сфере кредитования это нормальное явление.

Например, если сумма долга составляет 1 000 000, процент – 10%, то общая сумма к выплате должна быть равна 1 100 000 руб. Но на практике она несколько больше.

По этой же причине для досрочного погашения долга точную сумму нужно уточнять в самом банке, а не ориентироваться на показатели в личном кабинете интернет-банкинга.

Процентная ставка по лизингу рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий банка, уровня дохода заемщика, размера авансового платежа, срока лизинга и т.д.

Кредит — это экономические отношения, что подразумевают передачу материальных или других видов ценностей от их собственника (кредитора) другому лицу (заемщику) на условиях возврата в определенные сроки и платы соответствующего процента за пользование.

Кредит может быть и беспроцентным, о в этом случае кредитору практикуют изначально завышать некоторую стоимость ценностей, что передаются в кредит или согласно условиям договора заемщик обязан оплачивать страховку. Все зависит от условий договора и вида ценностей (денежные, товарные или нематериальные ценности).

Лизинг — это вид кредитования, что подразумевает долгосрочную аренду основных фондов (помещения, оборудование, земельные участки, транспортные средства и т.д) с предоставлением в дальнейшем права выкупа арендуемых объектов. Это также можно назвать видом предпринимательской деятельности.

Чем отличается кредит от лизинга

Кто становится собственником приобретаемого товара. Оформить кредит, как и лизинг может как физическое лицо, так юридическое. Но лизинг все же больше выбирают частные предприниматели и юридические лица.

Собственником приобретаемого товара при оформлении кредита сразу же или после первого взноса является заемщик (то есть материальная ценность полностью переходит в его собственность); при заключении лизинга владельцем все же остается на длительные сроки — лизингодатель и уже через определенные сроки (в зависимости от условий договора) право собственности может перейти к арендатору основных фондов.

Также банки ставят более высокие требования к своим заемщикам, чем лизинговые компании. Также одной важной особенностью кредита и лизинга является то, что налоги по кредиту оплачивает — заемщик, а при заключении договора лизинга, налоги уплачивает лизингодатель.

Сроки предоставления кредита и лизинга

Кредиты в основном бывают краткосрочными (от нескольких месяце и до 1 года) и долгосрочными (от 1 года до 3-лет, 10-ти лет, 20-ти и т.д).. В зависимости от объекта кредитования, размера кредита и условий договора.

Лизинг — это в большинстве случаев — долгосрочная аренда основных фондов, с возможностью дальнейшего выкупа.

Лизинг также может быть сезонным (к примеру, аренда земельных участков).

Сроки рассмотрения заявки на получения кредита и лизинга зависят от многих факторов:

• кредитора и лизингодателя (форм их основной деятельности);
• объекта кредитования;
• условий договора;
• ежемесячных платежей (применяются различные схемы погашения);
• финансовых возможностей заемщика и лизингополучателя.

Процентные ставки

Лизинговая процентная ставка – это процент, что начисляется на остаток задолженности согласно реальной стоимости основных фондов.

Этот показатель наиболее объективно показывает реальную стоимость лизинга и он не зависит от авансового платежа и структуры погашения лизингового кредита.

Оценивая процентную ставку лизинга нужно также учитывать: страховые затраты, различные налоги, амортизацию и т.д. От этих факторов тоже будет зависит плата за пользование имуществом.

Чтобы реально оценить ставку по лизингу нужно максимально исключить из расчетов дополнительные затраты, так как они могут быть изначально включены в общую цену по лизингу: налог на транспортное средство, налога на недвижимость, страховые платежи и т.п.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, что начисляется на остаток долга согласно цены на имущество.

Процентная ставка по лизингу помогает наиболее точно сориентироваться по его стоимости, на нее никак не влияет сумма аванса, ни выбранная схема погашения стоимости имущества, взятого в аренду (лизинг).

Ставка по кредиту в первую очередь будет зависеть от суммы кредитования, срока погашения, аналогичных ставок кредитных организаций-конкурентов в сфере предоставления кредитных услуг.

К примеру кредитные программы банков очень различаются и зависят от многих факторов (основная информация по предоставлению кредитных услуг для физических и юридических лиц отображается на сайтах банков).

Как правильно рассчитать лизинг

Для этого можно воспользоваться специальным лизинговым калькулятором.

Достаточно выбрать:

• объект лизинга — вид основных фондов;
• срок лизинга;
• общую стоимость объекта кредитования;
• указываем предлагаемый процент по кредитованию финансовой организацией;
• первоначальный взнос;
• размер амортизации (%);
• единоразовая комиссия.

Схему начисления процентов можно выбрать: стандартную, ануитентную или прискоренную амортизацию.

В результате узнаем интересующие показатели по переплате:

• общая сумма выплат (в том числе и проценты);
• общая стоимость арендуемых основных фондов;
• комиссию;
• остаток стоимость арендуемого объекта.

Различные лизинговые компании и банки предоставляют индивидуальные условия лизинга для своих клиентов, поэтому процент, комиссия, суммы выплат напрямую зависят от многих факторов касательно объекта кредитования.

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц кредитные организации могут предоставлять более гибкие и лояльные условия лизинга, практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту.

К тому же у лизинговых компаний очень выгодные условия по сравнению с условиями банков (но это тоже очень индивидуальное и зависит от многих показателей).

Юридическим лицам в целях развития бизнеса и приобретения основных фондов лизинг — один из самых выгодных условий кредитования и имеет много преимуществ по сравнению с оформлением кредита:

• более низкий процент кредитования;
• гибкие условия;
• аренда на выгодных условиях с дальнейшим правом выкупа;
• не учитывается различные внешние факторы (где зарегистрирована компания, не требуется залог и т.д);
• экономия при уплате налогов.

Каждый сам может самостоятельно остановить выбор, как на кредите, так и на лизинге.

Нужно только все очень хорошо просчитывать (сумму кредита, сроки погашения, % и т.д), учитывая индивидуальные особенности, этапы функционирования бизнеса, возможные инвестиции и окупаемость кредитования в целом.